分离式保函是什么意思

分离式保函是一种 银行信贷业务，其特点在于保函业务的申请人与被保证人不是同一人。具体来说，分离式保函是指 银行应申请人（通常是担保公司）的要求，以出具保函的形式向受益人（如招标方）承诺，当申请人指定的被保证人（如投标人）不履行合同约定的义务或承诺的事项时，由银行按照保函的约定代为履行债务或承担责任。

区别

申请人与被保证人分离 ：在分离式保函中，保函的申请人与被保证人是不同的主体。例如，小王的公司可能需要一份保函来参加项目投标，但由于某些原因，它可能无法直接从银行获得保函。这时，小王的公司可以找一家担保公司，由担保公司以自己的名义为其开具保函。在这种情况下，小王的公司是保函的实际受益人，但不是担保公司的直接客户。

授信额度的使用：

分离式保函突破了传统模式下需要对保函申请人逐户授信的方式。银行只需要对保函申请人授信，而不需要对被保证人进行逐户授信。这使得保函的发放更加灵活和便捷。

适用场景

分离式保函常用于以下场景：

工程项目：在大型工程项目中，合作方可能需要保函来确保对方能够履行合同义务。

贸易合作：在贸易往来中，一方可能需要保函来增强对方的信任度。

其他商务往来：在重大的商务活动中，保函可以作为一份“信用保证书”，确保各方能够按照约定履行责任。

申请条件

申请人条件

满足《担保办法》及相关规章制度规定的保证业务申请人基本条件。

经营期限原则上应在3年以上（含），且经营正常。

为专业担保机构，应符合相关监管部门及银行关于担保机构的有关规定，且已进入银行担保公司合作名单至少1年以上（含）。

在银行获得分离式保函业务专项授信额度。

被保证人条件

经工商行政管理机关或主管机关核准登记且拥有贷款卡的企事业法人或其他经济组织。

资信状况良好，无不良信用记录。

有与保证事项对应的资质等级、认证或履约能力，具有良好的合同履约等商业信用记录。

若申请的分离式保函业务单笔金额大于500万元（含）或保证期限超过3年，被保证人在银行的信用评级应在BBB级以上。

申请资料

申请分离式保函需要提供以下资料：

申请人资料：《成都银行保证业务申请书》。

被保证人资料：包括营业执照副本、组织机构代码证、法定代表人身份证明、税务登记证明、贷款卡卡号及查询密码等。

近一年经审计的财务报告及近期报表复印件、资质证书复印件等履约能力证明文件。

《出具分离式保函承诺书》。

若业务须经董事会或股东大会审议，需提供相关决议文件。

通过以上信息，可以看出分离式保函是一种灵活的信贷业务，适用于需要第三方担保的商务活动，能够有效降低合作方的风险。